清华毕业,帮中国人去美国投资「无人机」、「VR」,这个不安分的年轻人拿到了创新工场的投资

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   叶鑫
财鲸 创始人

财鲸
创  始  人:   叶鑫
背        景:   传统金融机构
        派:   海外资产配置平台
融资规模:   天使投资
    方:   创新工场

叶鑫接招

1
基于什么原理提供投资组合?

2
怎么保证客户资产的安全?

3
怎么推广财鲸APP?

财鲸是一个海外资产配置服务平台,目前平台上提供基于美股和ETF的投资组合。「未来我们还会提供基金等更多的交易品种。」创始人叶鑫告诉《接招》(微信公众号:itakethat)

叶鑫属于天生不安份的人。他上小学就自己编程写游戏,在清华上大学时跟同学合伙开过公司,毕业后进入公司做投资,也是只想做新业务,「想做一些有突破性、可以为社会创造价值的事情」。

2014年,人民币开始持续贬值,这种贬值会对中国人日趋全球化的生活产生一系列影响。叶鑫当时提出了很多帮助客户防范风险的设想,但是在原来的公司没法落地。叶鑫于是离职创业,「游戏规则会发生变化,我想在这个过程中做点事情」。

财鲸的核心团队是叶鑫花了半年的时间搭建起来的,核心合伙人共6个,都是他的小学同学、大学同学、师弟、师妹。在叶鑫看来,创业就像哥伦布发现新大陆,旅途漫长,根本不知道最终的结果是什么,「所以需要找一群最知根知底的人,他们在某些方面有特长,能跟你形成互补。」

Q
现在平台上交易的主要是美股?

平台上目前提供基于美股和ETF的投资组合,这些组合都有不同的主题,比如「无人驾驶」、「虚拟现实」等等。但这只是我们的一个切入点,因为美股和ETF是客户能理解的、标准化的产品形态,我们首先用美股的形式来给客户提供服务。未来我们还会提供基金等各交易品种,资产类别会慢慢丰富。

Q
基于什么原理提供投资组合?

我们寻找大概率能够获得收益的组合。

第一,通过一个概念一个主题,找出和这个概念、主题相关的标的,可能是股票,也有可能是ETF基金。

第二,通过机器学习、算法来预测这些标的池里面有哪些标的是未来表现比较好的。

第三,把未来比较好的标的作一个优化组合,目标是在市场风险最小的情况下,获得最好的收益。
 
用户购买组合之后,我们还要对组合进行监控和调整,根据市场变化的情况和组合标的的情况,判断要不要做调整,并给出调整建议,比如卖出某支股票,买进某支。

我们的组合类似于用户买了一个基金,但是这个基金的管理人有一套算法,而且基金很透明,用户知道自己买了什么,也知道什么时候进行操作。

Q
这个过程里面有人工干预的成分吗?

这个阶段每一步人工都要复检。我们的算法目标是大概率的找到未来表现最好的股票/ETF,大概率的做一些优化组合、降低风险。但是市场发生突发事件的时候,需要人工做一些监控。

所以我没有说一定要完全替代人工,而是把原来靠人工的一些比较烦琐、重复的工作实现自动化,将大型机构内使用的算法零售化。

Q
财鲸APP现在呈现的功能,中间有一些变化?

中间肯定是有很多变化。我们一开始给客户提供的是类私人银行的服务,完全是线下的。后来我们发现这个事情是一个红海,竞争对手很多,我们在触达高端目标人群,雇佣顶级员工方面,都处劣势。成本结构也没什么变化。

我们就想能不能在原有业务模式上做一些改造,用算法、数据把前台和后台业务互联网化,把目标客户群覆盖范围由高端变成中高端,用更低的成本结构服务更大体量的客户。所以我们现在慢慢把线下业务往线上搬。

Q
现在这种业务模式,难点在什么地方?

第一,要用机器的算法来替代原来的综合性业务,不仅要了解客户,构建一个灵活的配置,还要提供调仓和交易的服务,所有这些事情都要靠算法来完成。

原来在投资顾问业务里面,有一小部分是用算法来完成的,一大部分还是靠人,我们把人的工作替代掉,这是一个难点。

第二,教育用户。中国大量的用户还处在买产品的阶段,得让他们慢慢接受我们的服务。

另外,我们是一个轻模式的海外资产配置服务,算法不是全部,更重要的在于形成「开户、入金、自动化交易、提醒、中止服务」整个流程的交易闭环。整个交易闭环我们在行业里面是做得比较好的,很简单便捷,这需要很多努力。

Q
怎么保证客户资产的安全?

客户不是在我们这儿开户,而是在我们合作的一家美国证券公司开户,他们的托管银行是工商银行北美分行。帐户的所有权人是客户自己,我们不接触客户的证券和资金。即便我们出了问题,也不会影响到客户的资产。

我们这种方式类似线下高净值客户的专户理财。线下一个大客户要配三个人的服务团队,小客户资金量太小,无法享受这种服务。我们靠互联网和算法降低成本,能够给资金量比较小的客户提供专户理财的服务。

Q
目前APP推广成本很高,你们怎么做推广?

现在所有APP的推广都会遇到困难,我们通过朋友和核心用户推广,通过合作伙伴推广,做一些内容。原来互联网金融行业尝试过的推广方法,我们都要尝试。

未来我们可能会和小B(机构投资人)等商业伙伴进行合作,把我们的产品模块内嵌到他们服务里面。让用户不需要下载APP,也可以便捷地使用我们的服务。

Q
创业这几个月以来你有什么变化吗?

变化肯定是有的。最大的变化在于,要是觉得今天没有一件事儿很糟心的话,反而觉得今天好像过得不踏实。不确定性特别强。你只能控制自己能控制的事情,要去习惯,小公司一定是处处都有问题的。

Q
你焦虑吗?

还好。创业只不过是一种新的生活方式,成还是不成有三分是你自己能控制,有七分是控制不了的。在过程中全力以赴,问心无愧就好了。

Q
下半年有什么目标?

第一个目标,我们希望跟市场走得更近,会跟一些合作伙伴共同做一些活动,让客户知道我们,我们也更好的贴近客户。

第二个目标,打磨我们的APP,让客户能够很好的使用它。对客户、产品和功能进行分层,愿意DIY的用户,我们提供一个入口;不愿意DIY的用户,想一键搞定,我们给他另一个入口。

第三,我们在海外合规和基础设施上会做出很多的努力,这个努力会有一些重大的动作,主要目的是为了降低用户跨境投融资的成本。

Q
公司下一步发展对你个人来说有什么挑战吗?

文化的容忍度要增加。原来管的组织都比较小,团队成员都很精英化思维,自驱力很强。以后公司人员越来越多,需要管理和文化上去容忍。

我的人脉更多是在金融行业,现在是跨界创业,需要寻找互联网、数据、算法等各类优秀人才,这个对我来说是很大的挑战。

当然还有跟资本市场的对接。周期来了,不会有人等你的,大家都在跑,但是突然人家开上车了,你还在跑,这个不行。所以要有在市场里面不断扩充资源的能力。

Q
有没有三年前你不太看好的创业趋势,现在发展得比较好的?

消费信贷现在看起来发展得不错,但我一直持保留观点。

目前消费信贷可以深入到4+2(4年学生,2年新入职)领域的原因是,通过某种方式把借款人和他的利益相关者联系到了一块,不还钱让父母、同学还,用这种方式把坏账降下来。

当经济进入下行周期的时候,没有一个过度杠杆的群体能够安身立命,整体资产质量会变差。今天信用记录良好的人,你不知道他收入下降或不稳定的时候会是什么样子,这个行业大部分的从业人员,没有经历过周期。

本质上消费信贷是债务周期性业务,拉长100年来看,在经济周期下行的时候,只有强风控或足量资本充足率的公司才能熬过周期。如果参与者都不承担风险,用证券化技术做过手交易(passthrough),受损的一定是最终的投资人。大数据或许有用,但周期规律更重要。

Q
如果让你去采访,有没有你特别感兴趣的创业者?

我对一个人感兴趣,不是看他做成了哪些事儿,而是看他失败了,能不能走出来。

我愿意跟那些失败过很多次,又重新站起来往前走的人交流。这样的人看透了成败,非常通达。




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